ФОРМИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ БАЗЫ КРЕДИТНОЙ СФЕРЫ РЕГИОНОВ КРАЙНЕГО СЕВЕРА  В СИСТЕМЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ РЕГИОНАЛЬНОЙ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ

Научная статья

УДК 336.71

doi:10.37614/2220-802X.4.2024.86.008

Скачать статью

Роман Викторович Бадылевич1, Елена Александровна Вербиненко2

1,2Институт экономических проблем имени Г.П. Лузина Кольского научного центра Российской академии наук, Апатиты, Россия

1ramapatit@rambler.ru, ORCID 0000-0002-3164-8745

2everbinenko@yandex.ru, ORCID 0000-0003-3709-2116

Аннотация. Целью данной работы является анализ показателей достаточности и устойчивости привлечения финансовых средств кредитными организациями в регионах Крайнего Севера в системе оценки региональной финансовой безопасности. Проведён анализ достаточности привлечения финансовых ресурсов на основе коэффициентного анализа. Установлено, что в регионах Крайнего Севера в последнее десятилетие наблюдался устойчивый рост привлечения средств кредитной системой, который соответствовал среднероссийским темпам прироста. В последние годы темпы привлечения средств юридических лиц были выше среднероссийских, а темпы привлечения средств населения ниже, чем по РФ. При этом на данный момент общий высокий сформированный финансовый потенциал регионов Крайнего Севера обеспечен высокими относительными показателями депозитов физических лиц.

Анализ устойчивости привлечённых региональными кредитными системами ресурсов был осуществлён на базе регрессионного анализа. Определено, что для северных регионов в целом характерны низкие показатели волатильности сформированной базы вкладов и депозитов физических лиц и высокие — средств на срочных счетах юридических лиц, которые характеризуют значительные риски оттока данной категории сформированных средств кредитной системы. На базе выполненных расчётов проведена классификация регионов Крайнего Севера.

Полученные результаты позволили не только определить регионы, для которых характерны наиболее высокие финансовые риски, связанные с формированием кредитной базы, но и выделить северные субъекты РФ, которые имеют наибольший потенциал для реализации региональных инвестиционных инструментов. К таким регионам были отнесены Магаданская и Мурманская области, Камчатский край, Республика Карелия.

Ключевые слова: кредитная система, банки, кредитный потенциал, привлечённые средства, финансовая безопасность, финансовые риски, регионы Крайнего Севера РФ

Благодарности: работа выполнена по государственному заданию по теме НИР «Стратегические подходы  к управлению финансово-инвестиционным потенциалом для обеспечения финансовой безопасности устойчивого развития арктических регионов РФ в условиях новой геополитической реальности» (123012500049-5).

Для цитирования: Бадылевич Р. В., Вербиненко Е. А. Формирование финансовой базы кредитной сферы регионов Крайнего Севера в системе обеспечения региональной финансовой безопасности // Север и рынок: формирование экономического порядка. 2024. № 4. С. 112–128. doi:10.37614/2220-802X.4.2024.86.008.

Список источников

  1. Chung S., Singh H., Lee K. Complementarity, status similarity and social capital as drivers of alliance formation // Strategic Management Journal. 2000. Vol. 1 (21). Р. 1–22.
  2. Bushee B. J. Do institutional investors prefer near-term earnings over long-run value? // Contemporary Accounting Research. 2001. Vol. 2 (18). P. 207–246.
  3. Yishay Y., Oved Y. Industrial organization of financial systems and strategic use of relationship banking // European Finance Review. Vol. 1–2 (5). P. 63–78.
  4. Глазьев С. Ю. Приоритеты опережающего развития российской экономики в условиях смены технологических укладов // Экономическое возрождение России. 2019. № 2 (60). С. 12–16.
  5. Аганбегян А. Г. Как возобновить социально-экономический рост в России? // Экономическое возрождение России. 2017. № 3 (53). С. 11–20.
  6. Сухарев О. С. Изменение доктрины денежно-кредитной и бюджетной политики в условиях рецессии // Федерализм. 2015. № 1. С. 93–110.
  7. Игонина Л. Л. Роль банков в финансовом обеспечении инвестиций в основной капитал // Финансы и кредит. 2015. Т. 626, № 2. С. 2–13.
  8. Наумов И. В. Роль финансовых ресурсов банковского сектора экономики в социально-экономическом развитии регионов России // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. 2020. Т. 13, № 6. С. 152-168. doi:10.15838/esc.2020.6.72.9.
  9. Лунякова Н. А., Лаврушин О. И., Луняков О. В. Кластеризация регионов Российской Федерации по уровню депозитного риска // Экономика региона. Вып. 3. 2018. Т. 14. С. 1046–1060.
  10. Ломаченко Т. И. Финансовая безопасность региона как основа национальной экономической безопасности государства // Учёные записки Крымского федерального университета имени В.И. Вернадского. Экономика и управление. 2016. Т. 2 (68), № 4. С. 70–79.
  11. Федосеева В. А. К вопросу о влиянии сектора региональных банков на уровень экономической безопасности регионов России // Вестник Пермского университета. Серия: Экономика. 2016. № 1 (28). С. 120–128.
  12. Бадылевич Р. В., Вербиненко Е. А. Методологические подходы к оценке воздействия инструментов денежно-кредитной политики на региональные экономические процессы // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2023. № 11-3. С. 334–342. doi:10.17513/vaael.3096. EDN IZELPX.
  13. Бадылевич Р. В., Вербиненко Е. А. Место и значение кредитной сферы в системе финансовой безопасности региона // Фундаментальные исследования. 2023. № 7. С. 6–12. doi:10.17513/fr.43474. EDN BIHCAE.
  14. Коробова Г. Г. Банковское дело. М.: Магистр, Инфра-М, 2012. 592 c.
  15. Гиляровская Л. Т., Паневина С. Н. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов. СПб.: Питер, 2003. 240 с.
  16. Смольянинова Е. Н. Классификация банковских рисков при осуществлении депозитных операций // Инвестиции и формирование инновационной политики развития России. СПб.: СПбПУ, 2006. С. 559–578.
  17. Rangarajan C. Deposit Variability in Individual Banks // National Banking Review. 1966. Vol. 4 (1). P. 61–77.
  18. Kaufman G. Deposit Variability and Bank Size // Journal of Finance and Quantitative Analysis. 1972. Vol. 7 (5). P. 208–218. https://doi.org/10.2307/2329956.
  19. Шлычков В. В. Сбережения населения как источник инвестирования российской экономики // Вестник экономики, права и социологии. 2019. № 4. С. 71–74. EDN GGFEOK.
  20. Иванов П. А., Тютюнникова Т. И. Финансовые ресурсы домохозяйств как резерв экономического роста регионов России // Современные проблемы науки и образования. 2015. № 1-1. С. 625. EDN VIEFWT.
  21. Бургела П. С. Проблема трансформации сбережений населения в инвестиционные ресурсы // Экономика и социум. 2023. № 9(112). С. 435–439. EDN GQUJPW.